自主开发新客户：缘故、转介绍、社群、活动、线上获客。

收集客户信息，分析家庭结构、收入、负债、现有保障。

建立客户档案，持续跟进，挖掘保障缺口。

2. 需求分析与方案设计

做家庭风险诊断：健康、意外、养老、教育、财富传承。

推荐合适险种：重疾、医疗、寿险、意外、年金/教育金。

制定个性化保障方案，讲解条款、保额、保费、免责、现金价值???。

3. 销售促成与投保办理

邀约面谈/线上沟通，促成投保。

指导客户如实告知健康状况，避免理赔纠纷。

协助填写投保单、上传资料、跟进核保、承保、出单???。

收取保费、跟进回执、犹豫期回访。

4. 客户服务与保单维护（重点）

保单年检/检视：每年/每季度梳理客户保单，调整保额、优化配置。

保全服务：变更受益人、联系方式、缴费方式、地址等。

续保提醒：意外险、医疗险、车险到期提醒，提升续保率。

理赔协助：出险后指导报案、收集材料、跟进审核、协助到账。

日常关怀：节日问候、生日祝福、健康讲座、客户活动。

5. 合规与风险管理

遵守保险法、监管规定、公司制度???。

如实告知、不夸大、不误导、不返佣???。

妥善保管客户资料、保单、业务档案，按规定年限留存???。

上报异常保单、退保、投诉、潜在骗保。

6. 学习培训与业绩达成

参加公司早会、培训、产品学习、话术演练。

掌握新产品、新政策、监管新规。

完成个人业绩指标：件数、保费、佣金、活动量。

配合团队活动、分享经验、协助新人。